Normas para los préstamos personales para el pago inicial de una casa

-Cada prestamista tiene sus propias reglas con respecto a la cantidad de dinero que puede pedir prestado personalmente por el pago inicial, no hay reglas fijas para esto. Generalmente, los prestamistas pueden cobrar una tasa de interés mayor si usted ha pedido prestado el dinero para el pago inicial, ya que estará a pagar su préstamo personal en la parte superior de la hi

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poteca, y se encuentran en un mayor riesgo de ejecución hipotecaria.También puede haber implicaciones de impuestos tanto para el prestatario y el prestamista.

1. Notificar al Banco

   • Su prestador hipotecario querrá saber donde vas a encontrar el dinero para el pago inicial, la duración del préstamo y qué tasa de interés, en su caso, usted está pagando por el préstamo.Incluso si usted ha pedido prestado el dinero de sus familiares o amigos, usted debe tener un contrato en el todos los términos del préstamo. Esta información puede ser requerida por el prestamista hipotecario. Si el dinero es un regalo, el prestamista puede exigir el que da a firmar una carta en la que esta.

   Reglas fiscales de notificación

   • Un préstamo personal puede tener consecuencias fiscales para el donante, así como el receptor. El Servicio de Rentas Internas (IRS) requiere que usted ha escrito la documentación de cualquier préstamo, incluso un préstamo personal, con un cronograma de pago. Esto se debe a los intereses que usted paga por el préstamo está sujeta a impuestos. En otras palabras, la persona que le prestó el dinero tendrá que pagar impuestos sobre cualquier interés que usted paga. Además, no puede deducir los intereses pagados por el préstamo, la forma en que puede hacerlo con los intereses hipotecarios, a menos que el préstamo está garantizado con un gravamen sobre la casa.

   IRS Reglas de Interés

   • Si son préstamos de sus familiares o amigos, incluso pueden ofrecer a cobrarle bajo o ningún interés en el préstamo. Esto puede tener implicaciones fiscales para el donante, ya que el IRS se supone que se cobrarán intereses, impuestos y el que da el préstamo como si se le paga intereses a tasas de mercado. Esto se conoce como la tasa de interés imputada. Hay dos excepciones a esta regla. Uno de ellos es para préstamos de $ 10,000 o menos que
     

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      se utilizan para comprar una residencia. La segunda excepción es para los préstamos de hasta $ 100.000 que se utilizan para comprar una casa o iniciar un negocio, y cuando los ingresos del prestatario de inversión es inferior a $ 1.000. En estos casos, el IRS no impuesto al prestamista en las tasas de interés imputada. Los prestamistas también pueden evitar las consecuencias negativas del impuesto mediante el cobro de la tasa de interés aplicable federal. Esta tasa es fijada por el IRS cada mes, y es la tasa de interés que pueden cobrar en un préstamo sin tener que pagar prestamista regalo o impuestos adicionales imputados.

   Impuesto sobre donaciones

   • Si un familiar o amigo le está dando el dinero para el pago inicial, en lugar de prestarlo a usted, que podría tener que pagar impuestos sobre el dinero que ella le da. Hay dos importantes excepciones a esta regla. Una de ellas es si el regalo es menor que la exclusión de regalos anuales. A partir de 2011, la exclusión de regalo es de $ 13.000. Esto significa que el donante no tiene que pagar impuestos sobre las donaciones de regalos de hasta $ 13.000. La segunda excepción es que los donantes pueden dar hasta $ 5 millones en donaciones de más de $ 13.000 en su vida, antes de tener que pagar un impuesto sobre donaciones. Esto significa que los donantes por lo general no tendrá que pagar impuestos sobre las donaciones en dinero que te dan para el pago inicial. Si se les da el dinero, y que asciende a más de $ 100,000, usted también debe informar el don de la IRS en el Formulario 3520.